html模版上海華瑞銀行設定三年規劃 計劃總資產年增速30%
《規劃》為自身設定的三年的總資產指標,分別是300億、385億和500億,平均每年同比增長30%;預計在2017年通過增資擴股至少增資20億,2020年之後籌備IPO


【財新網】(記者 韓禕)首批民營銀行都已經度過瞭完整的會計年度。上海華瑞銀行在股東大會層面通過瞭中期(2016-2018)發展戰略規劃(下稱《規劃》),確立瞭戰略定位和三年內各項重要財務指標的目標。

近期,上海華瑞銀行(下稱華瑞銀行)行長朱韜接受財新的專訪,詳細解讀瞭這份戰略規劃的內涵。

民營銀行已經進入常態化X-701/Mini手作鮮食堂|寵物食品|貴賓狗飼料|貴賓狗飼料推薦|紅貴賓飼料|紅貴賓飼料推薦發展,據銀監會城市銀行部主任凌敢表示,2016年2016年獲批籌建的六傢民營銀行,銀監會從申請受理到正式批復籌建平均僅用時20天左右。

各傢民營銀行在設立之後也逐步確立差異化經營思路。朱韜表示,根據監管給出的評級結果,華瑞銀行各項指標發展較為均衡。《規劃》為自身設定的三年的總資產指標,分別是300億、385億和500億,平均每年同比增長30%。

在《規劃》中,華瑞銀行還制定瞭在2020年之後籌備IPO的事項。預計在2017年通過增資擴股至少增資20億,實現凈資本57.5億元左右,由此資本充足率在2017年、2018年分別達到20.3%和17%。預計再一輪增資定在2019年,屆時通過發行二級資本債的方式補充附屬資本。

朱韜表示,華瑞銀行自2015年5月開業以來,探索的核心內容,是公司治理以及差異化經營特色,在初創階段先保證能夠生存下來,隨後保持治理機制良好以及創新特色鮮明,最後迎接資本市場的檢驗。

計劃2018年凈利潤增長3倍

五傢民營銀行初創不久,都在2016年度過瞭一個完整的會計年度。華瑞銀行在《規劃》中披露瞭2016年底的財務狀況。截至2016年底,華瑞銀行資產規模達309.8億元,去年一般性存款184億元,貸款超過100億元,資本充足率14.5%,不良率不足0.5%;營業收入6.7億元,凈利潤1.42億元。

朱韜向財新記者表示,《規劃》制定的目標,是在三年內累計凈利潤5億-7億元,預計2018年的凈資產收益率(ROE)達到6%、資產回報率達0.7%。

財新記者瞭解到,華瑞銀行準備將現階段的不良率控制在0.5%,三年規劃將明後年的不良率定為0.85%和1%。考慮到科創金融業務的客戶屬性,華瑞銀行將這部分業務的不良容忍度提升,設定為3.2%。

“因為現在經營時間很短,前面業務筆數少,質量確實比較好。”朱韜表示,從經營規律來說,不良資產一定會在未來出現,但是管控能力比較好的銀行應該將不良率控制在合理水平之內。

如何實現這一目標呢?朱韜對財新記者表示:首先,銀行要保證盈利水平可以大致覆蓋不良資產;其次,銀行要提高處置不良資產的能力,最後還是要做好風險控制的基礎工作。

華瑞銀行的三個事業部都單獨設置瞭風險管理中心,由部門分管副行長直接管理。分管互聯網銀行業務部的副行長孫中東表示,“零售還是要有試錯的過程”,不良難免發生,所有的努力包括提高模型的風控能力、反欺詐能力等等。

三大戰略,三大事業部

朱韜對財新記者表示,上海華瑞銀行在戰略規劃中確定瞭三個定位:服務自貿改革、小微大眾和科技創新,為此將公司內事業部重新改組,設定為自貿金融業務部、互聯網銀行業務部以及科創金融業務部。

自貿金融業務部原先叫做“公司與金融市場部”,目前,該部門的業務聚焦在新型投行業務、同業金融市場以及傳統存貸業務,是華瑞銀行營業收入的主要來源,占全行的50%-90%。

朱韜介紹瞭一些具體的業務,例如為中小企業提供跨境貿易服務,包括支持跨境並購、結售匯等;提供供應鏈服務,為中小企業提供授信超過50億元,平均每戶授信800萬元;與各類非銀同業的生態合作,比如與融資租賃公司合作,聯合為其客戶提供服務,授信總額超過40億元;與產業園區合作,挑選入駐其中的,股東背景和信用較好的公司為其授信。

《規劃》也提出瞭業務目標,規劃自貿金融部在近三年的貸款餘額分抽油煙機推薦別達到103億、105億、137億,內部考核收入占全行總考核收入比約在70%以上。

科創金融業務部一直是華瑞銀行的招牌,華瑞銀行作為投貸聯動首批試點銀行,對科創金融進行瞭多方面探索。

據朱韜介紹,截至今年3月份,華瑞銀行和已經累計跟蹤170多個科創項目,為40多個項目發放瞭風險貸款,持有期權20傢,取得認股期權超過8000萬元。

華瑞銀行也在《綱要》中對科創金融業務部設定腳底按摩瞭KPI指標,計劃到2018年,這部分業務的營業收入達到1.9億元,與PE/VC募資合作的項目數達到100個,跟單融資交易額由2016年的12億元提高到100億元。

這裡值得一提的,是華瑞銀行為瞭科創業務開發的“跟單融資系統”,該系統會根據授信對象前一天的營業情況、資金回籠情況,每天放款,進行實時或高頻的監測與調整。

互聯網銀行業務部將客戶定位於小微大眾,計劃互聯網業務收入在三到五年的全行貢獻率達到30%-35%。

這個部門的負責人是副行長兼首席信息官孫中東,他曾是人民銀行總行計算機應用評審組專傢,擔任過中國銀行信息科技部副總工程師,曾主持設計中行巴塞爾新資本協議IT系統建設總體規劃。

孫中東近期宣佈,華瑞銀行即將上線“極限SDK”(SDK指軟件開發工具包)平臺,通過集成多個API(應用程序編程接口)串聯API接口之間的業務邏輯,把功能植入其他企業的應用APP中。

朱韜對財新記者表示,簡單來說,就是通過這項技術把華瑞銀行的金融功能嫁接到中小微企業的APP中,“銀行開到APP”裡就是這個意思,如此一來,銀行不必再自搭場景。

極限SDK最初選取瞭十個行業作為試點,一一探索風控模型。朱韜坦然承認,不一定所有的行業都能成功。所以銀行先從十個細分行業中挑選出重點企業試合作,把單個測試項目的額度定為2000萬元,將不良率控制在5%以下,然後把項目運行結果反饋給模型,實現進一步調試。“這部分業務的不良率在3%以內是比較正常的,這是比較審慎的考慮結果,但是我們希望控制在4‰。”


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